ادارة الخدمات المالية بالتجزئة

الأهداف العامة:

• استيعاب طبيعة وأهمية الخدمات المالية بالتجزئة المعاصرة

• تفهم أهمية تمويل المنشآت الصغيرة ومشكلاتها ودور الدولة والمصارف في الإطار الاستراتيجي

• اكتساب المهارات اللازمة لتحليل الجدارة الائتمانية للمنشأة الصغيرة واتخاذ القرار الائتماني

• استيعاب أهمية الضمانة، وتحصيل القروض وإدارة المتعثر منها

• متابعة تطور الائتمان الاستهلاكي (الشخصي) وأسواقه وأنواعه

• معرفة كيفية تحليل جدارة العميل المستهلك، وتسعير القرض وتحصيله

• اكتساب مهارات البيع في سوق الخدمات المالية بالتجزئة

• متابعة التطورات في تشكيلة خدمات الادخار الشخصي

• استبعاد التوسع في خدمات الاستثمار الشخصي

• معرفة أهمية التوسع في خدمات التقاعد

موجة الى

• المدراء، ونوابهم، ومساعديهم، والمرشحين لوظائفهم، والعاملين في الإدارات المصرفية الآتية:

• الائتمان

• الائتمان بالتجزئة

• البطاقات المصرفية

• القروض الاستهلاكية والشخصية

• المنشآت والصناعات الصغيرة والحرفية

• المعلومات الائتمانية، الاستعلام المصرفي

• نظم المعلومات

• إدارة الفروع المصرفية

• المحاسبة، الحسابات

• الإدارة المالية

• التدقيق الداخلي

المحاور الرئيسية:

• الأهمية المعاصرة للخدمات المالية بالتجزئة

• الائتمان بالتجزئة المقدم للمنشأة الصغيرة

• طبيعة المنشأة الصغيرة ومشكلاتها (تعريفها، خصائصها، مشكلاتها، اهتمام الدولة بها، الإطار الاستراتيجي)

• تحليل الجدارة الائتمانية للمنشأة الصغيرة (مصادر المعلومات، أركان الجدارة، التحليل المالي، تحليل التعادل، الرفع المالي، دراسة الجدوى، معايير الاستثمار)

• إدارة الضمانة والتحصيل والقروض المتعثرة (الضمانة من المنشأة، ضمانة هيئة المنشآت الصغيرة، أسباب تعثر القروض وتشخيصها وإداراتها، التقويم والتصفية)

• الائتمان الاستهلاكي (الشخصي)

• تطور الائتمان الاستهلاكي وأنواعه (النشأة والتطور، السوق، تنمية واستقبال الطلبات، القروض ذات النهاية المغلقة، القروض غير المباشرة، القروض ذات النهاية المفتوحة)

• تقدير جدارة العميل وتسويق الائتمان الاستهلاكي وتحصيله (جمع المعلومات، تحليلها، اتخاذ القرار الائتماني، رياضيات الائتمان، تسعيره، ربحيته، التحصيل، الاسترداد)

• الخدمات المالية الأخرى المقدمة بالتجزئة

• خلفية عن السوق وتطوراته (البيئة المتغيرة، تشجيع الدولة للادخار والاستثمار، المنشآت المالية بالتجزئة، تسويق المنتجات بالتجزئة، المستثمرون، المخاطرة والعائد)

• البيع للعميل (الاستراتيجية، التخطيط والتحضير للزيارة، تنفيذ الزيارة، الاتصال الشخصي، تشخيص الاحتياجات، التفاوض، معالجة الاعتراضات، إنهاء الصفقة)

• منتجات الادخار الشخصي (حساب الادخار، المدخرات الوطنية، وحدات الأمانة وأمانة الاستثمار، الخطط الشخصية، تسديد رسوم الدراسة)

• منتجات الاستثمار الشخصي (الأهداف، المخاطرة والعائد، الموجودات الحقيقية، الموجودات المالية، المستقبليات والخيارات والصكوك، الاستراتيجية، تخصيص الموجودات)

• منتجات التقاعد / المعاشات (الخلفية، التقاعد الحكومي، التقاعد في الشركات، التقاعد الشخصي، استخدامات أموال التقاعد، استخدام التقاعد في التمويل، ضريبة التركات، ترك الخدمات)

• دراسة الحالات، التمرينات، جماعات المناقشة، الحوار المفتوح